我相信有很多人因為金錢上的問題很困擾

往往呢有些人向高利貸地下錢莊借錢害了不少人..

因此我分享了一些合法的借錢管道

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虛實一

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體化的消費生態圈

單看IDC的數字，馬雲贏得1億人民幣的機率很大，然而，兩個首富打賭的輸贏並不攸關人民生死，頂多只是茶餘飯後的一齣好戲，不過互聯網帶動的量變正在引發質變，影響企業的崛起、興旺、衰敗甚鉅，這才是真正值得我們關注的議題。當出版、音樂、零售、物流、交通、旅遊都因為網路科技的創新力量而解構、重組，並且發生利益的移轉及重新分配，銀行業自然也不能例外。

互聯網是新時代的力量，以風起雲湧之姿躍上世界的舞台，幾乎所有的產業都大受影響，其中又以零售業的衝擊最大。知名市場調查機構IDC的研究報告預估，到2020年，中國網路零售交易規模將達到5.5萬億人民幣，屆時，社會消費品零售總額中有66.7％的交易將涉及電子商務相關服務。中國在2015年網路零售交易超越美國，高達27,898億人民幣，成為全球最大的網路零售市場，有將近3.61億人口活躍在網路上消費購物。

全球第一的高盛投資銀行也開始認真佈局金融數位化，不再以金融業自居，轉而稱呼自己是科技企業，推動以科技為中心的策略，目前公司3萬多名員工當中有接近三分之一是工程師，這是高盛用心佈局多年的成果。這群科技精英被稱為戰略人才（Strats），是華爾街最強大的技術部門，有助於維持高盛獨特的服務競爭力。晉用不同類型員工是組織進行基因重組的關鍵手段，展望未來，金融服務業將會引進更多的科技人才，迎向銀行3.0的數位金融時代，提供符合UCC這三個要件的金融服務，創造出真正改變人們生活的顛覆性商業模式。

3、Consistent：一致性

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的服務。

統整O2O服務旅程

當「線下體驗，線上購物」及「線上查找，線下購物」的O2O商業模式成為消費者生活的常態，消費者隨時隨地可以利用手機和平板，完成P1到P5所有的購物過程，即使在實體門市，顧客亦經常掏出手機進

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行詢價比價、查找產品資訊、參考社群評論，最後再用PayPal或支付寶付貨款。因此，企業在設計顧客旅程時，要特別花心思規劃虛實一體化的服務流程，讓消費者跳躍於兩個生態圈時能夠流暢、省力、自在。

與互聯網相關的零售及金融創新是顯明可見，正在風起雲湧之際，難道這些王健林都沒有看見？絕對不是，王健林首富的稱號可不是假的，他只是在嘴巴上不願意輸給馬雲而已，對於電商快速增長的事實，王健林可是瞭然於胸，他一方面跨足文化、娛樂、餐飲等受電商衝擊小的領域，另一方面，則是鴨子滑水，開始研發適合萬達集團發展的電子商務模式。

面對網路新創金融企業的蠶食侵吞，最近傳統大銀行不得不以大幅裁員來因應新的變局，預估未來10年會有半數的員工及分支機構遭到裁撤，這是一股無法阻擋的力量，因為新的營運模式擁有更流暢的效率，更卓越的風險控管，更感動人心的顧客體驗。面對來自Lending Club、Funding Circle 、Credit Karma、Motif Investing、螞蟻金服等新創公司的衝擊，傳統銀行勢必得改弦更張，以更大的決心及勇氣積極擁抱網路科技，才有機會在破壞式創新中佔得先機。

馬雲和王健林近年來是大陸首富輪流做，雙方打賭後的對嗆成為人人爭睹的好戲，當馬雲說：「銀行不改變，我們就改變銀行。」王健林緊接著回嗆：「可是到現在他改變銀行了嗎？他沒有。」從質變的角度來看，從中國的現況來看，或許王首富說的沒錯，然而，從量變的角度來看，從大趨勢的發展來看，馬雲腦中形塑的大互聯網時代頗為可觀，真有「亂石崩雲，驚濤裂岸，捲起千堆雪」的態勢。

首富對賭下的金融創新

2014年9月，高盛整合谷歌、瑞銀、摩根大通、花旗、富國等企業的力量，投資成立即時通訊公司Symphony，其產品主打安全、穩定，而這正是金融行業最看重的特質。通過APP的智能介面整合郵件、文本、即時訊息、社群等應用，減少不必要的溝通管道切換，並且進行三層加密打造軍事級的安全水準是第一步，以保證使用者隱私的安全為基礎，逐步擴展到金融資訊服務和數據分析工具，揭開未來金融諮詢服務的變革才是高盛的終極目標。目前，只要登錄Symphony便可以獲得免費、安全的即時通訊服務，如果想要擁有新聞資訊、帳戶管理、交易分析、鑰匙加密等加值金融服務，每個使用者每月加收15美元，相對於彭博(Bloomberg)每台終端機一年費用2.4萬美元便宜許多。

中國首富阿里巴巴的馬雲和萬達集團的王健林有一場賭

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局，2012年12月12日，兩人在CCTV年度經濟人物頒獎典禮上約定，如果2020年電商在中國零售市場的市占率超過50％以上，王健林就給馬雲一億人民幣，誰輸誰贏，5年後見分曉。

1、Ubiquitous：隨時隨地的服務。

現在王健林是腳踏實體世界的綠地，一手探向互聯網的藍天，對於未來佈局的大戰略，兩位首富基本上是一樣的，只是方向恰好相反，馬雲的腳步是由虛擬世界走向實體世界的天地。舉3個例子，阿里巴巴的菜鳥物流貫穿大陸6百個城市的包裹配送，這是物流4.0的供應鏈管理；淘工廠是電商賣家與優質工廠的橋樑，這是工業4.0的服務平台；螞蟻金服則是善用大數據分析來挑戰銀行傳統的商業模式，這是金融4.0的基礎建設。

我們不是首富，但我們要有首富的眼光及格局。王健林是實體生態圈的代表，馬雲是互聯網生態圈的代表，過去這兩個生態圈原則上是獨立運作與發展，現在則是朝彼此融和的方向邁進，逐漸形成單一不可分割的服務生態圈，跨越實體及虛擬多元管道的服

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務4.0是產業發展的大未來。

最近互聯網＋的概念在兩岸相當火紅，就是運用實體力量與虛擬力量的協同合作，共同打造一體化的未來生活圈，帶給消費者統合、流暢、感動的服務體驗，所以說，互聯網＋是一個複合名詞，內容涵蓋：工業4.0、商業4.0、物聯網、雲計算、大數據、無人機、智能手機、可穿戴裝置等錯綜複雜的概念。簡單來說就是要同步運用資訊科技及顧客體驗設計，以感性為經，理性為緯，編織出互聯網＋工業、互聯網＋金融、互聯網＋教育、互聯網＋健康的服務4.0時代。

無論資訊科技如何進步，大數據如何神奇，互聯網如何演進，科技始終來自人性，只要我們不忘記這個基本原則，願意把顧客視為一個人而不是一串數字，願意同時從理性面及感性面來規劃服務4.0的商業模式，願意由顧客的角度思考實體及虛擬世界的每一個互動點，就有機會運用產品創新及故事行銷的手法，設計出虛實整合的顧客旅程，創造出凡人無法擋的社群魅力。

2、Customized：客製化的服務。

表面上實體與虛擬是不同的消費生態圈，可是有越來越多的顧客自由穿梭於這兩世界，過去我們認為實體消費者是一個族群，虛擬消費者是另一個族群，現在兩者之間的界線越來越模糊。互聯網在威脅實體零售的同時，成為商店及門市連接消費者的服務互動平台，實體門市則變身為線上購物的商品展示廳，提供顧問諮詢、教育訓練、協助安裝、維修保養等面對面的體驗式服務。現在門市與網路既是敵人又是朋友，彼此一邊對打，搶奪對方的市場，一邊握手，共創行動消費的新時代，正如同王健林與馬雲之間的關係。

過去投資銀行的工作有大半的時間用在研究財報及投資建議書，屬於人力密集型的運作模式，高盛在導入新的技術平台之後，本來需要繁複計算及分析的工作為電腦所取代，原先可能需要耗用6個小時的IPO（首次公開發行）費用運算，通過新的技術平台只要30分鐘就可完成，大幅降低分析師的工作負荷，有助於實現知識性工作的自動化，協助高盛將人力資源運用在更有附加價值的服務上面。

首先是在P1到P2階段，我們要創造有吸引力的內容，善用可愛的圖片、生動的文字、真誠的推薦來聚攏人氣，然後邀請消費者加入顧客社群進行更緊密的對話，取得企業與顧客進一步互動的許可。P3到P4階段，賣家應該提供有助於進行採購決策的商品訊息，同時適切適時地回應顧客提問，才能化解消費者心中的疑慮，提高成交率，從顧客口袋「淘」出響叮噹的銀兩。
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